Como meu marido e eu planejamos nos aposentar aos 50 anos

maço de dinheiro
CC BY 2.0 finanças pessoais

Porque mesmo o TreeHuggers precisa ser financeiramente esclarecido.

Muitas vezes me sinto desconcertado com quanto dinheiro minha geração gasta. Eu vejo isso em todos os lugares que vou - famílias jovens, com trinta e poucos anos, assim como eu e meu marido, estabelecendo estilos de vida surpreendentes que incluem novas mansões, carros ostentosos, férias caras, roupas de grife e pátios cheios de brinquedos.

Embora eu esteja feliz que essas pessoas maravilhosas se sintam tão ricas e financeiramente confiantes, luto para entender. Eu não acho que a maioria dos jovens

pode

pagar as coisas que compram; mas como o custo do dinheiro é muito baixo e há nove anos, os canadenses tomam isso como uma sugestão para assumir níveis recordes de dívida imobiliária e de consumo. Isso me deixa triste, porque muitas pessoas parecem pensar que a aposentadoria se encarregará de si mesma ou que o Plano de Pensões do Canadá lhes proporcionará a renda de que precisam em seus anos dourados. A independência financeira (como viver sem dívidas e não ter que trabalhar se não quisermos) é uma prioridade para mim e meu marido e gostaria que fosse para muitos outros jovens também.

Quando conheci meu marido, ele tinha 25 anos e me disse que planejava se aposentar aos 40. Inicialmente, achei divertido, mas cresci a respeitá-lo por esse objetivo. Quase uma década e vários filhos depois, a aposentadoria chegou a quase 50, mas conseguimos desenvolver uma filosofia financeira bastante sólida que quero compartilhar aqui. Temos muita sorte de ter bons empregos, mas com isso vem a responsabilidade de não desperdiçá-lo com um estilo de vida que seja mais excessivo do que exigimos.

ECONOMIA

Nós nos esforçamos para viver com um salário e salvar o outro. Isso não apenas nos permite guardar dinheiro no banco, mas também cria segurança no pior dos casos, quando um de nós fica desempregado. Nós não vamos ser totalmente ferrados.

Sabemos qual é o nosso fluxo de caixa mensal e entendemos para onde vai o nosso dinheiro. Costumávamos gravar todos os recibos, mas agora colocamos a maioria das despesas em um cartão de crédito de recompensas (que pagamos integralmente todos os meses), onde as compras podem ser facilmente rastreadas.

Meu marido se aprofundou no mundo dos investimentos e percebeu que o “grande mercado ruim” não é nada a temer, especialmente se você tem um portfólio diversificado. Sabemos onde estão nossos investimentos e quanto eles nos custam em taxas, e evitamos fundos mútuos dispendiosos.

Não confiamos em sua pensão, porque ela pode não estar lá quando chegar a hora. Nossa abordagem é ignorar a pensão, economizar como se ela não existisse e depois aproveitar a renda extra, caso apareça algum dia.

Investimos em imóveis, embora este seja apenas um aspecto de nosso portfólio de investimentos, porque o mercado está altamente volátil em Ontário no momento. Um aluguel local nos fornece um fluxo de caixa mensal pequeno, mas positivo. Nossa residência principal, no entanto, é

não é visto como um investimento ou uma estratégia de aposentadoria

porque, como diz o velho ditado, você não pode comer uma casa. Como ativo ilíquido, depende inteiramente de um mercado flutuante, instável demais para contar quando nos aproximamos da aposentadoria.

Colocamos nossos TFSAs (contas de poupança livres de impostos) em um bom trabalho ; o equivalente americano é um Roth-IRA. É surpreendente quantos canadenses pensam que um TFSA é um produto ou uma conta para economizar nas próximas férias. Ao fazê-lo, seu poder é desperdiçado. Cada vez mais, substituirá o RRSP (Plano de Poupança Registrado para Aposentadoria) como a principal fonte de renda para a aposentadoria. Maximizar as contribuições é a primeira coisa que fazemos todos os anos, antes de considerar planos de viagem divertidos ou reformas de casas.

Manter-se feliz é uma estratégia financeira importante para nós também. Ajudamos um ao outro a pagar o cartão de crédito, a recarga de TFSAs e a investir dinheiro nas hipotecas. Ao ficarem juntos, não há pensão alimentícia, nem o dobro do custo de vida. Nas palavras da Sra. Our Next Life, uma blogueira financeira cuja escrita eu gosto,

“Vemos nosso casamento como nosso investimento mais importante, tanto como a coisa que nos permitiu salvar como loucos quanto como a estrutura de apoio que nos permitiu considerar a possibilidade de escolher esse caminho de vida alternativo.

Observe que dizemos investimento (algo que precisa ser atendido), não ativo (algo que tomamos como garantido)

. ”

casal em um dia chuvoso

Claudia Dea / CC BY 2.0

GASTOS

Nós dois gostamos de gastar tanto quanto a próxima pessoa, mas

atrasando a gratificação

é uma filosofia central em nosso relacionamento - para não mencionar minhas inclinações ambientalistas duras, que ajudam.

A maior coisa é abertura e transparência. Compartilhamos uma conta de cartão de crédito, o que ajuda a nos responsabilizar pelas compras.

Nós dirigimos carros antigos - um Acura de 2002 com 355.000 quilômetros (220.000 milhas) e o Toyota de 2006 logo atrás. Ambos são totalmente pagos e ambos funcionam muito bem. Nós cobiçamos carros novos e mais sexy regularmente, mas isso não faz sentido financeiro - pelo menos até o Tesla modelo 3 finalmente chegar, quando o Acura se aposentar.

Compramos roupas de segunda mão. Quase tudo que nossos filhos vestem vem do brechó e da maioria das minhas roupas também. Meu marido compra mais coisas novas porque trabalha em um escritório corporativo.

Optamos por "menos casa" do que fomos elegíveis. Claro, os banheiros são antigos e o convés traseiro está apodrecendo, mas ainda temos muito dinheiro no mercado para continuar ganhando mais dinheiro. Isso parece muito mais seguro do que ter um ninho chique. Quase todos os móveis para casa são de segunda mão. (A única exceção em que posso pensar agora é um sofá que compramos novo há seis anos.)

Sabemos exatamente quais são nossas prioridades e conversamos sobre elas abertamente: boa comida (geralmente mantimentos, já que minimizamos o consumo de comer fora), noites de namoro (portanto, uma conta de babá pesada que é contrabalançada pelo fato de que a maioria de nossos amigos realiza reuniões em casa - bem-vindo à vida em cidade pequena!) e saúde (associação CrossFit para mim, equipamento de ginástica em casa para meu marido). Viajar é importante, mas fica em segundo lugar no TFSA e depende do trabalho que deve ser feito em casa.

Não pretendo ter todas as respostas, nem presumo que nossa abordagem funcione para todos. As pessoas têm prioridades e requisitos diferentes e vivem com circunstâncias financeiras muito diferentes. Mas acho que o Canadá e os EUA enfrentam uma crise no que diz respeito à falta de habilidades de gerenciamento de dinheiro. Muitas pessoas são afetadas pelo medo de investir, falta de conhecimento sobre como economizar e como são tributados e uma trágica incapacidade de dizer não a gastos supérfluos. Quanto mais falarmos abertamente sobre isso, melhor será.